猫眼电影记者 巴罗佐 报道首次登录送91元红包

点击 “简七读财” ，发送消息“ 理财 ”

小白轻松入门~

晚上好，我是简七编辑部的艾小白。

上周末和父母一起吃饭，本来只是随口聊聊近况，我爸却突然提到：明年60啦，该准备退休了。

聊着聊着，我脑子里蹦出来一件事——

我爸还有一个「从没领过」的红包：个人养老金。

按他的收入水平算，适用税率大概在20%左右。只要他在12月31日前往个人养老金账户里存1.2万元，就能直接退税2400元。等明年退休以后再把这笔钱取出来，按照规定需要补 3% 的税，大概360元。

算下来，他还能净赚 2000 多块钱。

一个挺实在的红包，就这么安静地躺在那儿，差点被忽略了。

可我爸听完我的计算后，还是一脸疑惑。

于是回家路上，我想干脆把「个人养老金」这件事一并讲清楚，也顺便和更多朋友聊聊，到底谁适合存、怎么用才不亏。

很多朋友会发现，一到年底，不少消息都在提醒：快存个人养老金，能退税！

可是，这笔钱到底适不适合你？是不是每个人都划算呢？咱们得先搞清楚它是什么。

1）个人养老金是什么？

个人养老金是由国家发起的，继社保养老金、职业年金之后的，养老第三支柱。

社保养老金只能满足我们基本的生活水平，如果想要一个比较充裕体面的养老生活，就得靠年轻时其他投资积累了。

怎么样才能保证这笔钱用于养老，而不是到退休时手里依然没钱呢？

答案是：锁定账户，强制储蓄。

根据目前政策，个人养老金的领取需要满足退休年龄的要求；目前是男性60周岁，女性55周岁。

当然，也有一些特殊情况，允许提前领取，比如出国定居、自己及家人患重病等；国家今年又新增了几种可以提前领取的情况，比如领取失业金累计12个月、领低保期间。

图源：北京发布

总的原则是：钱一旦进入个人养老金账户，除非符合条件，否则是不能提前支取的。

因此，这个账户本质上就是一个「专款专用」的账户，它的目标非常明确。

2）个人养老金适合谁？

当前的个人养老金制度采取了延迟纳税模式。

① 缴纳时免税：个人养老金可以抵扣税前收入，抵扣的上限是12000元/年，折合1000元/月，没有下限要求，哪怕只投入几百元也可以享受抵扣；而且，这笔钱可以选择在年底一次性存入。

② 投资中免税：投资收益不用额外征税。

③ 领取时收税：领取征收3%的税。

简单说，当你的个税税率大于3%的话，用个人养老金账户会比用税后收入投资更划算；税率越高，省下的税费也会更多。

如果你不清楚自己的适用税率，可以根据下图的年收入来快速匹配：

也可以打开个税app，看看今年自己的税率是哪一档，缴存划不划算。

*路径：个税app-收入纳税明细-点进收入-查看税款计算-看到「税率」

想参与个人养老金，需要开立2个账户：

-个人养老金账户

用于记录个人养老金缴费、投资、领取等信息。

-个人养老金资金账户

主要用来缴费、产品投资、个人养老金支付等。资金账户只能选择1个银行，如果需要变更，每年有2次申请机会。

比较简单的操作是，直接去银行让工作人员帮助开户，之后就可以把钱存入资金账户。只要有这个存入的动作，就能在明年申请退税。

图源：建行app-个人养老金-缴存

有不少朋友，从税率优化的角度，把钱存了进去，只享受抵税功能，不进行投资。

有点像咱们把钱放银行卡活期，不买理财也不定存，钱是存进去了，但完全没有「长大」。

事实上，个人养老金账户里的钱不主动投资，是没什么收益的。

那能买什么呢？

截至11月，个人养老金产品库内已有1245只产品，其中储蓄类产品466只，基金类产品305只，理财类产品37只，保险类产品437只。

而且，2026年6月起，要在个人养老金产品库中加入储蓄国债；这下，五大品类都到齐了。

对于纷繁的产品，很多朋友感觉无从下手，不知道怎么选；其实，我们可以从自己的风险偏好及收益目标，进行选择——

图源：建行app-个人养老金专区

风险最低的，肯定是存款了。

但收益率也比较低，集中在1%~1.6%之间；对于快要退休、以及一心求稳的朋友，是个比较好的选择，养老「小金库」可以稳稳当当增值。

理财的风险等级从低到高是R1、R2、R3、R4、R5，风险越高，股票占比就越高。

个人养老金账户，能买到的理财产品一般是R2和R3的，近一年的平均收益率在2%~3%之间。

投资前，可以看下产品的投向说明，以及历史收益、回撤来决定。

保险产品逐渐向分红型过渡，这意味着它的收益由两部分构成，保底收益及分红收益、

保底收益一般在1.5%~1.75%之间，这部分是不受市场影响的；含分红收益的平均收益在3.2%左右。

还有一种购买方式，在我们看到心仪的商业养老保险后，可以咨询保险公司是否能够通过个人养老金资金账户购买；只要把钱存入账户，保险公司会进行自动划扣。

保险产品投资期限比较久（一般10年起）；年轻、或者不着急取钱的朋友，可以考虑将它作为养老金的补充。

投向股市的基金，和养老金「长钱」的特征很匹配，也是很多人想要尝试的方向。

但此前在账户里，只有两类养老基金能买，股债的比例怎么配、具体买什么，都是基金经理说了算，我们不能「动手」参与。

随着个人养老金推向全国，去年产品清单也「上新」了，包括沪深300、中证A500在内的宽基指数基金、以及近来比较火的红利基金。

这样，对基金比较熟悉、距离退休时间（10年+）还远的小伙伴，就有了发挥空间，可以自由配置，多一份选择权。

另外，你离退休还有多久，也是一个关键的参考因素。

像我爸，马上就要退休，他的钱不适合冒险，最稳的存款、养老理财就是不错的选择；

而像我一样比较年轻的朋友，时间长、能承受波动，就可以配置一点养老目标基金，利用「长钱」去博长期收益。

好啦，关于个人养老金适合谁，怎么买、怎么投，就跟大家聊到这里；如果你想进一步了解与讨论，欢迎在评论区留言~

  时事1：高H漫❌画在线观🔞看㊙️

  12月20日,海南封关首日见闻：三亚机场完成货物进境、出港丝滑通关,依据有关规定，经中央纪委常委会会议研究并报中共中央批准，决定给予钟自然开除党籍处分；按规定取消其享受的待遇；收缴其违纪违法所得；将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物一并移送。,黄油网站sstmmoeios。

  12月20日,（走进中国乡村）山东曹洼大集里的烟火乡愁,阿拉木图人口近200万人，民航吞吐量规模在1000万人次；乌鲁木齐人口超过400万人，民航吞吐量规模在2700万人次。“新疆人均乘机次数更多，但乌鲁木齐国际旅客吞吐量不到阿拉木图的十分之一，国际货邮吞吐量更是阿拉木图的零头。” 李瀚明认为，换个角度，差距就是上升的空间。,性爱网站欧美,十大最污app视频,欧美日韩三级片。

  时事2：vr你懂的app苹果

  12月20日,甘肃陇南统战的秦风网事,坚持出作品与出人才相结合，拓展思维，增强合力，努力为人才施展才华搭建平台，提供舞台；,电视人裸体无遮㊙️18禁,嗨哟哟影院菠萝视频app下载,亚洲小美女一级毛片。

  12月20日,甘肃甘南营商环境三年行动“破题之策”,美团数据也显示，7月以来，“网球”搜索量同比去年增长超60%。网球体验课、网球培训季度课包在平台热销，美团上网球运动相关团购订单量同比激增172%。,fc2最新免费共享域名,寂寞的巨乳主妇BD,亚洲精品夜夜夜尤物。

  时事3：国产做受❌❌4777视频

  12月20日,巴西华校与福建名师共探华文教育创新路径,张先生说，因为网球人群的增多，网球运动关联经济也更加活跃。球衣、球袜、球包以及打球的各种装备和周边产品，包括网球训练课都在走俏。比赛数量的增加，更是提升了各地运动场馆的利用率。,虞书欣扒开内❌裤露出🔞屁股㊙️,91制片厂电影,❌忘🔞穿内裤㊙️被同桌c了好爽。

  12月20日,“清华大学美术学院理论研究中心”正式成立,“积极管理你的核心业务，这真是一剂难吃的药。我们有很多艰苦的工作要做。”墨菲表示，虽然底特律汽车制造商需要重新思考在中国的经营方式，但美国电动汽车领导者特斯拉的情况略有不同，与传统的底特律汽车制造商相比，特斯拉在电动汽车零部件方面拥有大约1.7万美元的成本优势，这有助于该公司在中国市场的发展，使其有“更大的发展空间”。（汪品植）,爱羞草视频网站,黄色免费网址大全,最新亚洲情黄在线网站。

  时事4：99日国产老女人b综合一道本

  12月20日,香港廉署就大埔宏福苑维修工程贪污调查再拘3人,紧接着4月17日，天山机场启用面积50万平方米的T4航站楼，这是新疆历史上最大单体建筑施工项目。,18HD18 ❌Free XXXX Mo🔞vi㊙️es豆,香蕉成版人性视频app无限观看,99r在线视频精品。

  12月20日,《隔山对话—中尼唐卡精品集》新书在北京发布,在会见国泰集团行政总裁林绍波时，自治区党委书记马兴瑞表示，希望国泰集团发挥优势，和新疆共同运行好直航航线，不断提升吸引力和可持续性。着眼更大范围、更宽领域拓展双方互利合作，助力新疆经济社会加快发展，打造亚欧黄金通道和向西开放桥头堡。用好新疆区位优势，积极开拓中亚等区域市场，实现更大发展。,家里没人就让你弄一下,草莓视频在线看污,杧果核的❌功效与🔞作㊙️用。