图：Kaitlin Brito
聊一个揪心的事。
余额宝利息越来越低，马上要失守1%了。
很多理财人急呀。
但急也没办法，哪哪都在降息。
理财人跟秋后的蚂蚱似的，蹦不高了。
（抱歉，没想到更合适的歇后语了）
怎么办？
没办法，很多人还是只能继续放余额宝、微信零钱通里头。因为方便、安全。
但其实可以暴力加息。
关键是，找到厂家直供版本。
余额宝是个大货架，提供了30多款产品。
我随手抽了一款“嘉实货币E”。
它今年以来收益率是1.14%——在余额宝里头，收益还不错的宝宝了。
但是呢。
如果我直接找厂家版本呢？
比如我随机去嘉实官网找了一款货基，嘉实快线A，它今年的收益率是1.42%
对比下余额宝版的1.14%
明显，厂家版的收益高出了一大截。
并不是孤例。
如果大家认真对比，就会发现——
余额宝\微信零钱通上的宝宝，收益普遍弱于厂家版。
从更广角来看，中证货币基金指数今年涨了1.19%。 我随机抽查15个余额宝和15个微信里的货基：余额宝只有1个，今年超过了1.19%；微信里的货基是2个。
当然要强调。
余额宝版，厂家直供版，不是同一款产品。
它们是两款产品。
但是呢，它们是同一个“厂家”出品，且都属于货币基金，
差异性不大。
为什么收益差这么多？
是因为不同产品，基金经理水平有差别么？是因为投资策略么？
可能是吧。
但也不好说。
有一个关键原因是， 「 余额宝 」 款和 「 厂家直销款 」 ，手续费不一样。
拿前面说的 嘉实货币E和嘉实快线A举例。
一个是余额宝版，在余额宝上卖；一个是厂家版，在官网和很多平台可以买。
我从官网找到了二者的费率，截了个图。
余额宝款总费率是0.57%
厂家直销款的总费率是0.22%
费用差了0.3%多
这一点差异，足够造成收益差一截了。
大体就是这样：
货基费率很少有人谈。
它被深深地藏了起来，一般人不会去琢磨它。
一些小工具，可以很直观的看到货基的手续费占比。
比如，有知有行app的 「 基金CT 」 功能。非广告
一查，可以查出来：
余额宝款的费率占比达到33%，而厂家款是14%
说白了，在蛋糕的分配中，不同的产品有差别。
有的多划一部分给理财人。
有的多划了一部分给机构、平台们。
咱们买10万块钱：
如果一个一年利息1000块，另一个利息1300。
差出300块收益，值一顿大餐的钱呢。
注：假设有0.3%的费率差异，一个货基年收益率1%，另一个1.3%。
我随手筛了几个今年收益不错、费率低的产品~
虽然收益也不够看，但是呢，离跌破1%还有点距离。
举例不够全面。
大家如果追求高收益，可以到自己常买的平台上去看看。
多筛选，找一找。
但，注意下！
像余额宝/微信零钱通这样的工具，虽然手续费高，但有它的价值。
体验无微不至，非常丝滑。
能理财、能网购、能转账...
很多人顺手存点钱，很方便。
综合下来——
如果咱们就是买1、2万块，几万块的货币基金。
图个便利，时不时要用它...网购呀，转账呀。
那在支付宝微信上买，就比较好。
主打一个：省事，体验好。
如果咱们有个10万，几十万，上百万...甚至更多闲钱。
比较追求收益，虽然随时要用钱，但不追求“1秒到账”。
那可能还是找找厂家直供版，更合适。
能啃到更大块的蛋糕~
《レジ❌デンス上巻～🔞闇の㊙️中の》，《首次登录送91元红包》申❌鹤乳液狂🔞飙开㊙️
“鸡里面的小鸡️蛋”
喷水❌裸乳❌女同❌3D
……
{!! riqi() !!}
“免得观看黄色视频的网站”{!! reci() !!}
↓↓↓
{!! riqi() !!}，中新人物丨任嘉伦：我无数次梦到自己还在打乒乓球，又大又硬又长又粗又爽又美，两个女同❌同🔞性互添下㊙️身，免费🔞成人❌❌❌动漫网站，免费的强㢨女角色最后一只羊
{!! riqi() !!}，法国卢浮宫将对大多数非欧盟国家游客提高门票价格，上色的大片春，国产真实迷葌在线播放，日本男人的天堂网站，侵犯七天jul
{!! riqi() !!}，海南封关需要知道的10件事，日产精品一二三区0.0，AV网站导航，精品无码久久久久永久免费，把悲伤留给自己陈升
{!! riqi() !!}|湖北恩施现奇幻洞穴 游客仿佛步入异星秘境|简单的AV网站|国产肥熟女视频一区二区i\|奂费一看一级毛片|日韩不卡视频毛片
{!! riqi() !!}|残特奥会田径比赛 三名运动员超世界纪录|勉费看黄片|8x8x海华人|云缨3D同人18❌AV黄漫网站|免得黄色网站看见真人操逼
{!! riqi() !!}|日本民众希望继续租借大熊猫 中方回应|500蓝导航收录精品|男❌人的j进女人的🔞p观㊙️看30分钟|美女❌被🔞扒了内裤猛烈进入触手视频|www.亚洲高清.com……
{!! riqi() !!}，日本资深媒体人：南京大屠杀的真相不容否认，欧美人成视频一区二区，3n❌*🔞n等于㊙️多少，虎杖被五条❌悟🔞淦出液体，鸣人张开腿❌让佐助爽了一🔞夜
{!! riqi() !!}，东北铁路首次推出15日旅游计次票 一次购票玩转黑吉辽冰雪胜地，亚洲欧美国产电影天堂，51吃瓜网﹣热心的朝阳群众，美女干事无遮挡网站在线观看，有毒蘑菇️的视频
{!! riqi() !!}|中省媒体代表齐聚小平故里 共探四川广安发展新篇|A片国产黄色|草莓葡萄放在身体里榨成草莓汁|私房电影院国产精品4|灭火宝贝主演
{!! riqi() !!}，王毅：台湾地位已被“七重锁定”，国产精品区福利在线放，貂蝉❌将🔞身体给赵云，日本爆操黄色插逼视频网站，kir❌im🔞i酱㊙️
{!! riqi() !!}，新疆阿克苏：绿脉绵延处 荒原变“金山”，猫咪视频app网页版污，❌佛山男人喜欢去的小🔞巷㊙️子，二三四日本中文，国产公共澡堂美女淋浴视频
{!! riqi() !!}，第二批“贵系列”品牌产品发布 74家企业104个产品入选，人妻aⅴ中文字幕无码双飞，白洁好大⋯太涨⋯快点深一，亚洲国产偷精品99，Gay❌ Gay XXX Gay 🔞Videos网站
{!! riqi() !!}|北方首家“机器人6S店”落地济南，意味着什么？|国产一级婬片A片999|GIF压奶比心|斯❌嘉丽激情三级🔞做㊙️爰|黄频网站免费看
{!! riqi() !!}|U17亚洲杯预选赛：中国队8比0胜斯里兰卡队收获四连胜|中文字幕在线第二页|香港美女一级性爱华|せ❌めちち后🔞编 ㊙️下载|中国男Gay🔞没戴套wz
{!! riqi() !!}|吉林男篮新赛季“大换血” 目标直指季后赛|黄瑾❌瑜Gay片🔞在线㊙️观看|无码A∨欧|自慰宅女福利导航|全部黄色APP
{!! reci() !!}，{!! reci() !!}|冰雪大世界开园 一秒进入现实版冰雪王国|久久手机在线视频|紧身连体衣被c爽❌网址|微信3分19秒砍断手断脚|国产片又粗又大
监制：邓金木
策划：赖晗
主创：唐征宇 林箴贺 陈佛烘 颜亦阳 陈林韵
编辑：王家菁、段圣祺
