2026年新年第一天，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《管理办法》）开始施行。其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的有关规定被取消。
另外《管理办法》称，当出现较高洗钱风险时，银行机构要“强化调查”，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。
这意味着今后银行机构在办理相关业务时，不再“一刀切”地询问个人存取现金超5万元的所有人，而是根据风险状况来决定要不要多问几句，兼顾“安全”与“便利”。
2022年3月1日，为了应对电信诈骗、洗钱等金融领域犯罪行为，监管部门出台了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，目的是筑牢金融安全防线，从源头切断非法资金流动渠道。
这一规定在出台起始和执行过程中都备受争议。焦点包括两个方面：一是造成了不便，涉嫌违反商业银行法；二是涉嫌侵犯个人权利，损害个人的尊严。在各种压力下，监管部门顺应民意，对过去的一些措施进行了修正，催生上述《管理办法》抓紧出台。
应该看到，《管理办法》并不单纯是兼顾了“安全”与“便利”，更深层次的意义在于对个人尊严的尊重。
按照原来的规定，取现5万元以上就要登记资金来源和去向。这其实就是对相关客户资金来源、去向进行了不合法的预先推定，是在怀疑的目光下，让客户自证清白。套用过去一句话：银行频繁问及个人的资金来源和为去向，实际伤害有限，心理伤害很大。
笔者以为，某些领域出了问题，就强迫所有人进行“体检”，并提供自己的“体检报告”，这是利用优势地位进行责任转移。
来自央行的数据显示，超5万现金业务仅占业务总量的2%，严控措施对多数人实际影响有限，但心理威慑远超数据。这种“威慑”，有的是健康的和必须的，有的则超出了原来制度设计的考虑范围。
上述《管理办法》在废止”个人存取现金超5万元需登记资金来源”规定的同时，也留下了一个“尾巴”：出现较高洗钱风险时，银行要“强化调查”，了解资金来源和用途。这条规定的执行过程中，也要充分尊重个人的隐私权及个人尊严。
另外，还要进一步理顺法律体系建设，既服务于大局需要，更切实关注公众的诉求。
现行商业银行法规定：商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯；商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
商业银行法的修订正在进入议事日程。这部法律从2015年修订之后，情况发生了很多变化，许多原则性问题，包括商业银行应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则，商业银行要为反电诈等提供服务等方面尽力，都需要以新的立法形式加以确定。这样才能解除公众的疑虑，尤其是在保障个人尊严方面的疑虑。
总之，如果让守法者存在诸多不便，让普通人承担过多“证明成本”，那最终受伤的，只会是信任本身，也会严重伤害到社会综合治理体系。个人存取现金超5万元不再需要登记资金来源，体现出了对个人尊严的尊重，这与“安全”和“便利”同样重要。
（作者系第一财经评论员）
值班编辑：夏木
《365bet国际官方网站》，《首次登录送91元红包》乐博客户端下载
“m6米乐网址最新版本”
澳门大赌场
……
{!! riqi() !!}
“888真人平台怎么样”{!! reci() !!}
↓↓↓
{!! riqi() !!}，11月中国汽车出口超70万辆 创单月历史新高，云鼎国际网址是多少，AG大厅，雷竞技官网，老k游戏大厅
{!! riqi() !!}，2026澳网亚太区外卡赛女单决赛：哈萨克斯坦选手迪亚斯·扎里娜夺冠，世界杯彩票网站停售，kb体育app下载，优博下载，AG真人接口MG接口API
{!! riqi() !!}，史上最长春节引爆出入境游 出境游机票酒店预订进入高峰期，888真人娱乐国际，AG试玩2000元的平台，水果机电玩城经典版，新浦娱乐网址
{!! riqi() !!}|从1到“N” “中国第一竹乡”解锁一根竹子的“72变”|世界杯投注计划表|百乐门帐号注册|百家乐注册|十大滚球
{!! riqi() !!}|2025循环经济产业创新发展大会在江西丰城举行|王者体育官网网址|赌场游戏的种类|赚钱的棋牌游戏|大发体育在线注册
{!! riqi() !!}|日媒：多个团体接连请求访华|云顶国际苹果版|乐百家官方|百老汇登录|万博登录客户端……
{!! riqi() !!}，健身房年龄设门槛 如何满足老年人健身需求？，加州娱乐城，2012年世界杯，鸭脖体育在线登录，世界杯投注秘籍视频
{!! riqi() !!}，社会各界积极捐款捐物支援香港大埔受灾民众，ag只为不同凡响，ag真人APP安卓，凤凰分分彩平台官网，188亚洲官网
{!! riqi() !!}|女足名宿范运杰：希望年轻球员做到“脚下有技，心中有魂”|九洲娱乐bet9|cbin登录网址|真人国际象棋视频教程|球球体育官网
{!! riqi() !!}，国际锐评丨新一年的“中国机遇”，998游戏中心，博鱼体育手机网页版登录，188体育开户备用网址，凯时ks8800
{!! riqi() !!}，年内上海卖高端住宅揽金超千亿元 一线城市核心资产受追捧，百家乐竞彩官网，c彩61怎么下载，欧宝，365bet体育手机客户端
{!! riqi() !!}，云南通报中央生态环境保护督察追责问责情况 涉142名责任人，真的彩票平台，环球在哪里玩，皇冠博，九州app体育
{!! riqi() !!}|惊艳！苏州金鸡湖上演“金光穿洞”冬日景观|ManBetX万博备用网址|tvt体育平台怎么样?|九五至尊网络平台|赚钱斗地主
{!! riqi() !!}|江西庐山：晴空现雾凇 南国冬韵浓|九州酷游体育|沙龙国际娱乐城|新六合杀手A|抢庄牛牛钱投多少钱
{!! riqi() !!}|泡泡玛特在上海南京路再开旗舰店 形成独特的“双旗舰店”格局|365官网登录|心博天下怎么开户|天博体育安卓下载官网|cq9跳高高开始上多少分
{!! reci() !!}，{!! reci() !!}|京东、广汽集团、宁德时代联合为埃安UT super提供用户保障|188bet外围官网|最好的买球平台|皇冠大转盘点击进入|英雄联盟赌外围
监制：邓金木
策划：赖晗
主创：唐征宇 林箴贺 陈佛烘 颜亦阳 陈林韵
编辑：王家菁、段圣祺
