2026年新年第一天，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《管理办法》）开始施行。其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的有关规定被取消。
另外《管理办法》称，当出现较高洗钱风险时，银行机构要“强化调查”，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。
这意味着今后银行机构在办理相关业务时，不再“一刀切”地询问个人存取现金超5万元的所有人，而是根据风险状况来决定要不要多问几句，兼顾“安全”与“便利”。
2022年3月1日，为了应对电信诈骗、洗钱等金融领域犯罪行为，监管部门出台了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，目的是筑牢金融安全防线，从源头切断非法资金流动渠道。
这一规定在出台起始和执行过程中都备受争议。焦点包括两个方面：一是造成了不便，涉嫌违反商业银行法；二是涉嫌侵犯个人权利，损害个人的尊严。在各种压力下，监管部门顺应民意，对过去的一些措施进行了修正，催生上述《管理办法》抓紧出台。
应该看到，《管理办法》并不单纯是兼顾了“安全”与“便利”，更深层次的意义在于对个人尊严的尊重。
按照原来的规定，取现5万元以上就要登记资金来源和去向。这其实就是对相关客户资金来源、去向进行了不合法的预先推定，是在怀疑的目光下，让客户自证清白。套用过去一句话：银行频繁问及个人的资金来源和为去向，实际伤害有限，心理伤害很大。
笔者以为，某些领域出了问题，就强迫所有人进行“体检”，并提供自己的“体检报告”，这是利用优势地位进行责任转移。
来自央行的数据显示，超5万现金业务仅占业务总量的2%，严控措施对多数人实际影响有限，但心理威慑远超数据。这种“威慑”，有的是健康的和必须的，有的则超出了原来制度设计的考虑范围。
上述《管理办法》在废止”个人存取现金超5万元需登记资金来源”规定的同时，也留下了一个“尾巴”：出现较高洗钱风险时，银行要“强化调查”，了解资金来源和用途。这条规定的执行过程中，也要充分尊重个人的隐私权及个人尊严。
另外，还要进一步理顺法律体系建设，既服务于大局需要，更切实关注公众的诉求。
现行商业银行法规定：商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯；商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
商业银行法的修订正在进入议事日程。这部法律从2015年修订之后，情况发生了很多变化，许多原则性问题，包括商业银行应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则，商业银行要为反电诈等提供服务等方面尽力，都需要以新的立法形式加以确定。这样才能解除公众的疑虑，尤其是在保障个人尊严方面的疑虑。
总之，如果让守法者存在诸多不便，让普通人承担过多“证明成本”，那最终受伤的，只会是信任本身，也会严重伤害到社会综合治理体系。个人存取现金超5万元不再需要登记资金来源，体现出了对个人尊严的尊重，这与“安全”和“便利”同样重要。
（作者系第一财经评论员）
值班编辑：夏木
《yobo官网是多少》，《首次登录送91元红包》体育在线365手机版
“ayx手机APP”
mg手机游戏网址
……
{!! riqi() !!}
“管家爆特精版”{!! reci() !!}
↓↓↓
{!! riqi() !!}，海南用“活”医疗健康数据 增进人民福祉带动产业发展，必威官网手机网页，尊龙凯时 人生就是搏，狗万体育登陆网址，开元棋盘牌游戏官网版
{!! riqi() !!}，上合组织国家企业赴鲁觅商机 3项经贸合作备忘录签署，真人炸金花软件，威尼斯手机在线，世界杯买球段子视频，博乐体彩app客户端下载
{!! riqi() !!}，八旬艺术家程大利在中国美术馆举办个展“望千山”，大三元游戏，七肖中特，官方直营彩票网，AOA最新版APP
{!! riqi() !!}|港企进军中东北非市场 引入香港及内地新消费品牌|凯时手机版入口|捷报体育官网|彩票快三在线|世界杯足球比分中国
{!! riqi() !!}|（乡村行·看振兴）安徽五河2025年就业三份“账单”映见民生暖意|体育投注网哪家好|九游会官网aj|best365官网体育投|凯发娱乐是正规平台吗
{!! riqi() !!}|首届省港杯超级足球邀请赛开赛|彩票网上购彩平台|巴黎人线上现金|ag真人网址是多少|电子游戏赠送彩金……
{!! riqi() !!}，特奥举重台上的“母亲”教练，凯发娱乐手机版入口，葡京官方app下载安装，一棋牌棋，黄冠体育官网平台
{!! riqi() !!}，第十四届中国社会治理论坛在合肥举办，澳门太阳集团官方网站，威尼斯人官网地址，ag手游官网，杏耀官网登陆
{!! riqi() !!}|广西三江侗乡腊味飘香引客来|宝博大厅最新版下载|三d字谜总汇|扑克斗地主游戏|rb热博体育APP
{!! riqi() !!}，第十三届“东升杯”国际创业大赛收官 2061个项目参与角逐，555ss，ManBetX万博官网登录，365bet好还是九州好，滚球app都有哪些
{!! riqi() !!}，（乡村行·看振兴）江西玉山“小辣椒”点燃乡村振兴“红火”图景，凯发娱乐平台网页版，二八杠，亚游国际，捕鱼又来了微信红包是不是真的
{!! riqi() !!}，500余名选手角逐大湾区青少年跳绳王者 赛事三超世界纪录，天博正规吗，bet体育app安装，九州体育开户，纬来体育入口
{!! riqi() !!}|《做好源头守护人》第三季线下观影：光影交织传递“守候”温度|体育平台送365彩金|乐发彩票|博亚体育app下载|体育买球网站
{!! riqi() !!}|巴基斯坦警车遭武装袭击 5名警察死亡|必威官方登陆地址|世界杯足球购买|赛酷体育下载|必威官网首页入口
{!! riqi() !!}|百余件/套海昏侯墓文物亮相北京|立博在哪玩|天博登录在线|必威手机版网页登陆|捕鱼游戏现金手机版
{!! reci() !!}，{!! reci() !!}|哈尔滨市推出信用修复“七城通办”举措 大幅降低企业信用修复成本|巴黎人线上客户端|巴黎人下载网站|E世博手机版|正规bbin体育
监制：邓金木
策划：赖晗
主创：唐征宇 林箴贺 陈佛烘 颜亦阳 陈林韵
编辑：王家菁、段圣祺
